人工智慧物聯網AIOT系列42：AI賦能金融服務—打造更智慧、更安全的FinTech新時代

在上一篇文章中，我們探討了AI在醫療保健中的應用，如何幫助醫生變身為擁有「千里眼」的未來醫護超級英雄，為病人提供更精準的診斷和治療。接下來，讓我們進入另一個與我們息息相關的領域——金融服務。

試想一下，有一天你走進銀行，不是看到一大堆櫃台和行員，而是一個充滿智慧的服務環境。AI不僅可以瞬間處理大量金融數據，還能根據你的消費習慣，為你量身打造投資建議。也許你會覺得這一切像科幻電影的場景，但事實上，這就是金融科技（FinTech）正在做的事情。

在金融領域，AI的應用極其廣泛，從反詐騙到信用評估，AI就像是銀行裡的「隱形衛士」，幫助你不被騙，也幫助銀行做出更好的風險管理。而且，AI還能學習你的理財目標和風險承受能力，推薦個性化的理財方案，讓你的每一分錢都花在刀口上。接下來，就讓我們深入了解AI如何為我們的金融生活帶來更多便利與保障。

一、AI在金融服務的原理與應用介紹:

開戶的智慧化與自動化

首先，讓我們從比較簡單的金融服務來講，以前我們去銀行開戶時，需要帶著身份證件，填寫一堆表格，然後由行員審核資料。現在，這個流程大幅簡化了，你甚至不需要出門就可以完成開戶手續。透過AI技術，銀行可以在網路上對你的資料進行自動驗證，包含面部識別、生物識別，以及背景檢查等多項技術支持。這些驗證程序大多在數秒或幾分鐘內完成，讓你在家中舒舒服服地完成開戶。前一陣子我自己也試過，用手機在玉山銀行或聯邦銀行開戶，完全不需要到實體據點。這樣的體驗其實背後是靠著AI系統在幫忙處理從資料調用、審核到認證等繁瑣步驟，讓整個流程順暢無比。

AI 在貸款評估中的應用

說到金融服務，不得不提到貸款。傳統貸款流程中，我們常需要提供大量的資料：像是不動產證明、收入證明，甚至找擔保人。而在現代金融科技中，以中國的螞蟻金融為例，他們透過社群媒體和電子商務平台上的大量數據，利用AI技術來評估借款人的信用等級。假設你經常在電商平台上交易，並且與社群圈子互動良好，這些資料會被AI用來評估你的信用狀況。如果AI認為你是「高評價」的用戶，那麼你就有機會迅速獲得貸款，可能只需要一個小時左右的審核時間，完全不需要準備那些繁瑣的文件。

智能化的貨幣兌換與資金媒合

另外一個有趣的應用是貨幣兌換。傳統上，我們想要兌換外幣，通常得跑一趟銀行，排隊辦理，並支付手續費和承受不太划算的匯率。而現在，透過AI技術，這些繁瑣的步驟也有了新的解決方案。AI可以幫助你媒合那些想要兌換不同幣別的人，將需求整合起來，達到更好的匯率和更低的手續費。舉例來說，你想換美金，AI系統會幫你找出市場上其他也有相反需求的人，進行最佳化配對，讓大家都能以更划算的條件進行兌換。

AI 在反詐騙和風險管理中的角色

AI 不僅僅是提供方便和效率，還在金融服務中扮演著「守護者」的角色。現在的詐騙手段越來越高明，而銀行也必須跟上這樣的發展。AI 可以快速分析數據，找出異常的交易行為，例如突然的大額轉帳或是異地登入的行為，這些都可能是詐騙的徵兆。通過即時監控，AI能夠快速發出警報，甚至自動凍結可疑交易，為用戶的資產安全保駕護航。

大數據與 AI 的金融風險評估

根據圖1中所展示的流程，AI技術的背後是龐大的資料庫支撐，包括商用不動產數據、人口統計數據、金融數據、網路數據、地理位置數據以及AI生成的數據等。這些資料進入到專有的AI技術模組中進行綜合分析，進而做出各種風險評估、信用判斷與投資建議。這不僅讓銀行在管理風險時變得更加精準，也讓用戶在接受服務時能得到更符合個人需求的產品建議。

圖1. 人工智慧的應用-金融服務的架構

個人化財務管理與智能投資顧問

最後，我們來談談AI如何在個人財務管理中發揮作用。過去，我們的投資決策常依賴理財專員或個人的經驗，然而這些決策往往受到情緒或資訊不全的影響。現在，有了AI的加入，智能投資顧問（如Robo-Advisor）可以根據用戶的財務目標、風險承受能力，以及市場數據，給出量身打造的投資建議。不僅如此，AI還能夠24小時不間斷地監控市場變化，並自動調整投資組合，以最佳化收益。

總的來說，AI在金融服務中的應用範圍極其廣泛，從簡化開戶手續到個人化的理財服務，無處不在地影響著我們的生活。它不僅提升了金融服務的效率與便利性，還大大增強了整體金融體系的安全性與可靠性。隨著AI技術的持續發展，我們可以期待未來的金融世界將更加智慧、高效且充滿人性化的創新。