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人工智慧物聯網AIOT-042

先知科技總經理 高季安

December 05, 2024

在上一篇文章中，我們探討了AI在醫療保健中的應用，如何幫助醫生變身為擁有「千里眼」的未來醫護超級英雄，為病人提供更精準的診斷和治療。接下來，讓我們進入另一個與我們息息相關的領域——金融服務。

試想一下，有一天你走進銀行，不是看到一大堆櫃台和行員，而是一個充滿智慧的服務環境。AI不僅可以瞬間處理大量金融數據，還能根據你的消費習慣，為你量身打造投資建議。也許你會覺得這一切像科幻電影的場景，但事實上，這就是金融科技（FinTech）正在做的事情。

在金融領域，AI的應用極其廣泛，從反詐騙到信用評估，AI就像是銀行裡的「隱形衛士」，幫助你不被騙，也幫助銀行做出更好的風險管理。而且，AI還能學習你的理財目標和風險承受能力，推薦個性化的理財方案，讓你的每一分錢都花在刀口上。接下來，就讓我們深入了解AI如何為我們的金融生活帶來更多便利與保障。

一、AI在金融服務的原理與應用介紹:

在過去兩三年的疫情期間，AI 在醫療保健領域的應用突飛猛進。隨著 COVID-19 帶來的全球性挑戰，醫療界不得不尋求更快速、更準確的技術來支援疫苗的開發和診斷。這波疫情促使許多國家加速 AI 技術的發展，尤其在疫苗開發過程中，AI 扮演了重要角色。讓我們來了解 AI 如何應用在醫療影像處理、新藥研發、遠距醫療等方面，並解析這些技術背後的原理和應用情境。

1. AI 在疫苗和新藥研發的角色 在傳統的疫苗研發過程中，科學家需要長時間進行病毒培養、測試、和臨床試驗，這可能需要數年才能完成。但在這次疫情中，我們看到許多疫苗，如莫德納 (Moderna) 和 BNT（輝瑞-BioNTech）的 mRNA 疫苗，得以在短短一年內開發出來。這背後的重要推手之一就是 AI。AI 透過分析大量生物數據和文獻，協助科學家更快找到潛在的疫苗配方，並預測其可能的效果與副作用。這些 AI 演算法能夠加速藥物的篩選，並將開發時間從數年縮短到數月。

2. 醫療影像處理——AI 如何輔助醫生診斷 AI 在醫療影像處理的應用也逐漸普及（如圖1）。過去，放射科醫生需要花大量時間逐張分析 X 光、CT、MRI 等影像，以判斷是否有異常組織或病變。這不僅耗時，也容易因疲勞而發生錯誤。AI 系統可以自動化這一過程，並且能夠識別出更細微的變化，協助醫生進行早期診斷。以圖中的腦部影像為例，AI 可以精準地辨識腦內結構，找到疑似病灶的位置，並放大顯示其細部結構，以便醫生進一步診斷。

這種 AI 技術的核心是透過「深度學習」進行大量醫療影像數據的訓練，讓模型學習如何辨識正常與異常的病灶。據 IBM 研究報告指出，AI 的判讀準確率已經可以接近資深放射科醫生的水準，甚至在某些特定領域超越了新手醫生。不過，這項技術尚未大規模商業化，部分原因在於醫療法規的考量和責任歸屬的爭議。

    1. 開戶的智慧化與自動化: 首先，讓我們從比較簡單的金融服務來講，以前我們去銀行開戶時，需要帶著身份證件，填寫一堆表格，然後由行員審核資料。現在，這個流程大幅簡化了，你甚至不需要出門就可以完成開戶手續。透過AI技術，銀行可以在網路上對你的資料進行自動驗證，包含面部識別、生物識別，以及背景檢查等多項技術支持。這些驗證程序大多在數秒或幾分鐘內完成，讓你在家中舒舒服服地完成開戶。前一陣子我自己也試過，用手機在玉山銀行或聯邦銀行開戶，完全不需要到實體據點。這樣的體驗其實背後是靠著AI系統在幫忙處理從資料調用、審核到認證等繁瑣步驟，讓整個流程順暢無比。
    2. AI 在貸款評估中的應用: 說到金融服務，不得不提到貸款。傳統貸款流程中，我們常需要提供大量的資料：像是不動產證明、收入證明，甚至找擔保人。而在現代金融科技中，以中國的螞蟻金融為例，他們透過社群媒體和電子商務平台上的大量數據，利用AI技術來評估借款人的信用等級。假設你經常在電商平台上交易，並且與社群圈子互動良好，這些資料會被AI用來評估你的信用狀況。如果AI認為你是「高評價」的用戶，那麼你就有機會迅速獲得貸款，可能只需要一個小時左右的審核時間，完全不需要準備那些繁瑣的文件。
    3. 智能化的貨幣兌換與資金媒合: 另外一個有趣的應用是貨幣兌換。傳統上，我們想要兌換外幣，通常得跑一趟銀行，排隊辦理，並支付手續費和承受不太划算的匯率。而現在，透過AI技術，這些繁瑣的步驟也有了新的解決方案。AI可以幫助你媒合那些想要兌換不同幣別的人，將需求整合起來，達到更好的匯率和更低的手續費。舉例來說，你想換美金，AI系統會幫你找出市場上其他也有相反需求的人，進行最佳化配對，讓大家都能以更划算的條件進行兌換。
    4. AI 在反詐騙和風險管理中的角色: AI 不僅僅是提供方便和效率，還在金融服務中扮演著「守護者」的角色。現在的詐騙手段越來越高明，而銀行也必須跟上這樣的發展。AI 可以快速分析數據，找出異常的交易行為，例如突然的大額轉帳或是異地登入的行為，這些都可能是詐騙的徵兆。通過即時監控，AI能夠快速發出警報，甚至自動凍結可疑交易，為用戶的資產安全保駕護航。
    5. 大數據與 AI 的金融風險評估: 根據圖1中所展示的流程，AI技術的背後是龐大的資料庫支撐，包括商用不動產數據、人口統計數據、金融數據、網路數據、地理位置數據以及AI生成的數據等。這些資料進入到專有的AI技術模組中進行綜合分析，進而做出各種風險評估、信用判斷與投資建議。這不僅讓銀行在管理風險時變得更加精準，也讓用戶在接受服務時能得到更符合個人需求的產品建議。

      6. 圖1. 人工智慧的應用-金融服務的架構

    6. 個人化財務管理與智能投資顧問:最後，我們來談談AI如何在個人財務管理中發揮作用。過去，我們的投資決策常依賴理財專員或個人的經驗，然而這些決策往往受到情緒或資訊不全的影響。現在，有了AI的加入，智能投資顧問（如Robo-Advisor）可以根據用戶的財務目標、風險承受能力，以及市場數據，給出量身打造的投資建議。不僅如此，AI還能夠24小時不間斷地監控市場變化，並自動調整投資組合，以最佳化收益。

總的來說，AI在金融服務中的應用範圍極其廣泛，從簡化開戶手續到個人化的理財服務，無處不在地影響著我們的生活。它不僅提升了金融服務的效率與便利性，還大大增強了整體金融體系的安全性與可靠性。隨著AI技術的持續發展，我們可以期待未來的金融世界將更加智慧、高效且充滿人性化的創新。

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